Хотите получать наши новые материалы? Подпишитесь:
Отправляя данные, Вы подтверждаете, что согласны с
положением об обработке персональных данных
В России нет полноценной программы для кредитования строительства частных домов. Власти пытаются решить проблему с рисками для банков – вводят субсидированные программы и пытаются придумать механизмы оценки залога. Мы расскажем, какие программы уже есть и какие у них условия.
Сельская ипотека.
Ставка: 3% и меньше
Кто может взять: любой россиянин
На что можно потратить деньги: на покупку готового дома, на строительство дома или покупку участка
Первый взнос: 10%
Срок кредитования: до 25 лет
Сумма кредита: 3 млн для всех регионов, кроме Ленобласти, ЯНАО и ДФО – для них 5 млн руб.
Подводные камни сельской ипотеки: банки часто жалуются, что процесс согласования кредита слишком долгий. Минсельхоз лично принимает участие в одобрении заявок, а банки должны письменно и в бумажном виде отчитываться перед Минсельхозом. Поэтому рассмотрение заявок может занимать месяц, а не 5 рабочих дней, как обещают банки.
Программа субсидируется государством. Это значит, что государство погашает часть процентов. То есть на эту программу из бюджета выделяются деньги. Денег на всех не хватает, а желающих много. Так, например, Россельхозбанк уже выдал весь лимит кредитов, которые должен был выдавать в течение 2020 года. А Сбербанк перевыполнил годовой план по заявкам за 8 часов. Так что, денег нет, но мы пытаемся взять кредит.
Деревянная ипотека
Ставка: минус 5% от ставки банка.
Кто может взять: любой россиянин, который купил деревянный дом у заводчика
На что можно потратить деньги: на покупку готового дома из клееного или цельного бруса/ массивных панелей из деревянных ламелей/ панелей с использованием ОСП-плит/ ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) — это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.
Первый взнос: 10%
Срок кредитования: 3 года
Сумма кредита: 3,5 миллиона рублей
Подводные камни: кредит дается только на дом. На установку дома, его ремонт, подключение к коммуникациям и на сам участок денег не дают.
Ипотека от «Дом. РФ»
Ставка: 6,1%
Кто может взять: любой россиянин, у которого есть ребенок младше 19 лет.
На что можно потратить деньги: на покупку участка с развитой инфраструктурой, на строительство дома типовой застройки
Первый взнос: 20%
Срок кредитования: 20 лет
Сумма кредита: 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для все остальных – 6 млн руб.
Подводные камни: ставка 6,1% - только если подтвердить доходы и занятость дистанционно. То есть надо взять выписки из зарплатного банка и Пенсионного фонда. Срок действия программы - 30 июня 2021 года. Если программу не продлят, то условия для заемщиков могут быть изменены.
Семейная ипотека
Правительство решило распространить программу на частные дома. Раньше такой кредит можно было оформить только на покупку квартир.
Ставка: 6%
Кто может взять: любой россиянин, у которого с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок или в семье есть ребенок-инвалид
На что можно потратить деньги: на строительство дома, но строить должен подрядчик.
Первый взнос: 15%
Срок кредитования: 20 лет
Сумма кредита: 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для все остальных – 6 млн руб.
Ситуация на ипотечном рынке
Сейчас правительство пытается разработать новую программу ипотеки для рынка ИЖС. Так, вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что в 2021 году в России такая ипотека появится, но процентная ставка для покупателей будет высокой, так как ипотека будет запущена в тестовом режиме.
Финансирование ипотеки на частные дома, по словам вице-премьера, будет измеряться «в десятках миллиардов рублей». Хуснуллин отметил, что спрос на ИЖС очень высокий, но есть ряд проблем, которые мешают запустить доступные кредиты на дома. Банки не кредитуют строительство домов, так как риски слишком высокие.
Банк ВТБ предложил правительству варианты снижения этих рисков. Во-первых, нужно аккредитовывать подрядчиков, которые будут строить дома по заказу граждан. Во-вторых, банк хочет ввести аудиторские службы, через которых кредиторы смогут получать информацию по дому и застройщику. В-третьих, чтобы предотвратить недострои, ВТБ предлагает ввести эскроу-счета по аналогии с квартирами.
Продолжается прием заявок на главную премию в области загородной недвижимости Посёлок года 2021. Осталось меньше 30 дней! Успейте попасть в ТОП лучших!
Еще больше полезной информации из мира недвижимости на нашем Youtube - канале Недвижимость+
