Рынок льготной ипотеки на ИЖС: Начало
Опубликовано: 04 ноября 2021
Исторически в России ипотека на частные дома не была сильно развита и ее доля среди других ипотечных продуктов не превышает 2%. Долгое время внимание участников рынка и властей было приковано к многоэтажному строительству.
Однако ситуация в обществе меняется, чему способствовали и противоэпидемические ограничения последних лет. Опрос «Россельхозбанка» в 2021 году показал, что 81% россиян рассматривают возможность проживания за городом, 51% - хотят проживать в загородном доме круглый год. Людей привлекает приватность частного дома, чистый воздух, безопасность для детей и тесное сообщество соседей.
Наличие детей является для многих основным мотиватором для переезда в частный дом. Как сообщили в компании Landwerk, специализирующейся на строительстве загородного жилья, доля семейной ипотеки в структуре продаж компании сейчас составляет 70%
Не все имеют наготове сумму для покупки загородного дома. Подъем спроса на индивидуальное жильё в последние два года способствовал росту востребованности ипотеки на этот вид жилья. Правительство и банковская сфера стали реагировать на интерес граждан.
Как считает глава Landwerk Дмитрий Гордов, значительные изменения в регулировании и поддержке индивидуального жилищного строительства в нашей стране стали происходить с приходом Мишустина на пост главы правительства и назначения Мутко на пост главы «Дом.РФ».
«Тогда в довольно короткие сроки удалось запустить пилотирование программы ипотечного кредитования ИЖС на базе Банка «Дом.РФ», к которой впоследствии практически заставили присоединиться крупные банки - Сбербанк и ВТБ.» - вспоминает Дмитрий Гордов.
По данным аналитиков компании Knight Frank, самую большую долю на рынке ипотеки на индивидуальное жилье занимает Сбербанк. В среднем в месяц он выдает 500 кредитов на ИЖС на общую сумму 1 миллиард рублей. Объем выдач растет: количество заявок на получение такого кредита в 2021 году более чем в два раза превысило уровень прошлого года. Всего с начала 2021 года в банк поступило порядка 13 тысяч заявок на кредит для ИЖС.
В 2020 и 2021 гг. были запущены несколько льготных ипотечных программ. Программа банка «ВТБ» стартовала в июне, Сбербанка - в июле. Кредиты выдавали под 6% на 20 лет, сумма займа составляла 12 миллионов для столичных регионов и 6 миллионов - для всех остальных. Субсидированием этой ипотеки занимался банк «Дом.РФ».
Обе программы действовали до 1 октября 2021 года, но затем Сбербанк продлил свою до 1 декабря 2021 года. С июля, когда программа только стартовала, в Сбербанке по ней было получено 1,8 тысячи заявок. Получить одобрение заявки можно только при условии строительства дома по договору подряда с одной из организаций, список которых есть на сайте банка. Залогом при этом выступает сам участок, который должен находиться в собственности.
Собственный вариант ипотеки с детьми появлялся в банке «Дом.РФ» в 2020 году, на сегодняшний день эта программа также свернута.
В конце октября 2021 года Правительство распространило действие Льготной ипотеки с господдержкой, которая стартовала в 2020 как антикризисная мера, на строительство индивидуальных домов. Горизонт действия такой ипотеки на ИЖС обозначен до июля 2022 года. По ней можно оплатить строительство частного дома, приобрести дом у индивидуальных предпринимателей или застройщиков-юрлиц (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний) готовый дом на участке, а также участок, где компания или ИП обязуются построить дом после заключения договора. Базовые условия по такому кредиту соответствуют программе Льготной ипотеки: займ под 7%, сумма - 3 миллиона рублей, первоначальный взнос - 15% от стоимости жилья.
К программе уже присоединились ведущие банки страны - «Дом.РФ» и Сбербанк.
Из-за неразвитости рынка загородного строительства в нашей стране качество готового дома и его характеристики сложно предсказать. При возросшем спросе на рынке сложился дефицит качественных новых частных домов. Это, а также недостаток надежных специализированных подрядчиков и застройщиков, тормозит дальнейшее развитие ипотеки на ИЖС в России. Банки неохотно выдают ипотеку на «кота в мешке».
«Сегодня мы наблюдаем острый дефицит качественного нового предложения во всех классах загородного жилья. Дополнительным риском участия в сегменте ИЖС для банков остается отсутствие достаточного количества надежных застройщиков и подрядчиков» - комментирует Ольга Широкова, директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank.
Сейчас Правительство предпринимает шаги для исправления этой ситуации. Не так давно прошел Всероссийский конкурс типовых проектов деревянного домостроения. 40 проектов-победителей конкурса будут включены в специальный реестр, которым смогут воспользоваться все участники рынка: граждане, власти регионов и муниципалитетов и застройщики. Это стало первым шагом в сторону выработки общенациональных стандартов строительства индивидуального жилья.
С 1 декабря 2021 года Правительство РФ и Банк России собираются обеспечить выдачу льготной ипотеки на строительство дома, но только для тех заемщиков, которые будут использовать типовые проекты при возведении домов.